Notre avis sur le prêt relais de la Société Générale

Quels sont les avantages et inconvénients du prêt relais chez Société Générale ? Avis !

Les avantages du crédit relais

Premier avantage du prêt relais Société Générale : il vous donne la possibilité d’acheter un nouveau bien sans attendre la vente de votre logement actuel. Vous pouvez ainsi saisir immédiatement une opportunité intéressante sur le marché.

Autre atout, il vous évite de vendre dans la précipitation. Avec un délai de 1 à 2 ans pour conclure la transaction, vous pouvez attendre des conditions de marché plus favorables avant de céder votre bien.

Ce type de financement vous épargne aussi certaines contraintes, comme devoir louer un logement temporaire ou enchaîner plusieurs déménagements d’un bien à l’autre.

Le prêt relais se distingue également par sa flexibilité. Vous pouvez opter pour un remboursement en franchise partielle ou totale, selon votre budget et vos préférences. Vous concrétisez ainsi plus facilement votre projet immobilier, en fonction de vos capacités financières.

Enfin, il s’intègre facilement dans un plan de financement global. Si le montant obtenu ne couvre pas tout le coût de l’opération, il peut être complété par un prêt amortissable ou in fine souscrit dans la même banque.

Les inconvénients du prêt relais

Le principal inconvénient du prêt relais réside dans l’incertitude. Vous disposez de 12 à 24 mois pour vendre, un délai qui peut sembler confortable mais qui ne tolère aucun dépassement. À son terme, la banque réclame le remboursement total de l’emprunt, même si le bien n’est pas encore vendu, ce qui peut peser lourdement sur vos finances.

Autre point sensible, le calcul du montant accordé. Il se base sur le prix estimé de votre logement, après déduction du capital restant dû. Si vous devez revoir ce prix à la baisse pour conclure la vente, le produit obtenu sera inférieur aux prévisions.

Dans ce cas, la somme récupérée peut ne pas suffire à solder le prêt relais, en particulier si vous avez choisi la franchise totale et que les intérêts se sont ajoutés au capital. Il faut alors puiser dans votre épargne, contracter un nouvel emprunt ou rallonger la durée de votre prêt principal.

Le coût des intérêts est également à surveiller. La franchise totale offre de la souplesse pour la trésorerie, mais elle génère plus d’intérêts qu’une franchise partielle, ce qui augmente le coût final du prêt.

Enfin, chaque banque fixe son propre pourcentage de financement par rapport au prix de vente estimé. Il peut donc arriver que le montant accordé soit inférieur à vos attentes.

Nos conseils avant de souscrire un prêt relais à la Société Générale

Bien estimer la valeur du bien immobilier

Le montant du prêt relais est directement lié au prix de vente estimé de votre logement. Une surestimation de ce dernier peut retarder la vente et vous contraindre à réduire le prix en urgence. La somme récupérée sera alors plus faible, ce qui compliquera le remboursement du prêt relais, surtout avec une franchise totale. 

À l’inverse, une estimation trop basse réduit l’avance accordée, ce qui vous obligera à emprunter davantage ou à mobiliser plus d’apport personnel. 

Pour éviter ces écueils, mieux vaut solliciter au moins deux avis de valeur à des professionnels et les comparer afin de fixer un prix cohérent avec le marché local.

Négocier les conditions de prêt

Taux d’intérêt, frais de dossier, assurance emprunteur : chaque élément peut faire l’objet d’une négociation. À la Société Générale, le taux est fixe, mais il peut évoluer selon la politique commerciale appliquée par chaque caisse locale et le profil de l’emprunteur.

Comparer avec d'autres offres du marché

La Société Générale n’est pas la seule à proposer un prêt relais. Société Générale, Caisse d’Épargne, HSBC, Crédit Mutuel ou encore La Banque Postale peuvent proposer un taux plus attractif ou des conditions plus souples. Faire appel à un courtier reste un bon moyen de comparer les offres et de retenir la plus adaptée à votre projet !