Prêt immobilier intermittent du spectacle : comment convaincre les banques ?

Intermittent du spectacle : pourquoi les banques sont plus prudentes ?

Des revenus irréguliers qui inquiètent les banques

Contrairement à un salarié en CDI, un intermittent du spectacle ne perçoit pas toujours un revenu identique chaque mois. Les cachets et les contrats peuvent varier selon les périodes d’activité, les productions ou les tournages.

Cette variabilité des revenus peut compliquer l’évaluation du risque pour les banques. Lorsqu’elles étudient une demande de crédit immobilier, les conseillers cherchent avant tout à déterminer si l’emprunteur dispose de ressources suffisamment régulières pour honorer ses mensualités sur toute la durée du prêt.

C’est pourquoi les établissements bancaires analysent généralement les revenus sur plusieurs années, afin de calculer une moyenne et d’identifier la stabilité de l’activité professionnelle.

L’importance de la stabilité financière

Même si le statut d’intermittent implique une certaine irrégularité dans les revenus, ce n’est pas ce critère qui détermine à lui seul l’acceptation ou non d’un prêt immobilier.

Les banques s’intéressent surtout à plusieurs éléments clés :

Un intermittent qui justifie de plusieurs années d’activité stable, avec des revenus réguliers et une bonne gestion financière, peut donc tout à fait convaincre une banque de financer son projet immobilier.

Quelles sont les meilleures banques qui prêtent aux intermittents du spectacle ?

Il n’existe pas en France de banque officiellement spécialisée dans le prêt immobilier pour les intermittents du spectacle. En revanche, certains établissements sont plus habitués à financer des profils aux revenus irréguliers, comme les indépendants, les professions libérales ou les artistes.

Dans les faits, l’acceptation d’un dossier dépend surtout de la manière dont la banque analyse les revenus et la stabilité de l’activité.

Les banques mutualistes sont souvent plus ouvertes

Les banques mutualistes ou régionales disposent généralement d’une plus grande autonomie locale dans l’analyse des dossiers. Cela peut leur permettre d’étudier plus finement des profils atypiques comme les intermittents du spectacle.

Certaines d’entre elles ont également l’habitude d’accompagner des clients dont les revenus varient d’une année à l’autre. Parmi les réseaux mutualistes présents sur le marché du crédit immobilier, on peut notamment citer :

Les réseaux mutualistes peuvent donc parfois être plus souples sur :

Cependant, chaque dossier reste étudié individuellement.

Lire aussi : Quelle banque prête le plus facilement pour faire un achat immobilier ?

Les grandes banques nationales peuvent aussi financer ce type de profil

Les grandes banques françaises accordent également des prêts immobiliers à des emprunteurs aux profils atypiques lorsque le dossier est solide.

Par exemple :

Ces établissements appliquent généralement une analyse plus standardisée du risque, mais ils peuvent accepter un dossier d’intermittent si :

Le rôle du courtier pour identifier la banque la plus adaptée

Pour un intermittent du spectacle, le choix de la banque peut être déterminant. Certaines sont plus habituées à analyser des revenus irréguliers que d’autres.

Passer par un courtier permet notamment de :

Cette approche peut augmenter les chances d’obtenir un financement, en particulier lorsque la situation professionnelle ne correspond pas aux profils d’emprunteurs les plus classiques.

Comment assurer son prêt immobilier quand on est intermittent ?

Bien que l'assurance de prêt immobilier ne soit pas légalement obligatoire, elle est systématiquement exigée par les établissements prêteurs pour sécuriser le remboursement du crédit en cas d'aléas de la vie.

A minima, vous devez souscrire une assurance couvrant le décès et la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). En fonction de votre projet et du montant emprunté, des garanties supplémentaires comme l'invalidité et l'incapacité temporaire de travail peuvent également être demandées.

Vous disposez de 2 options :

Le coût de l'assurance varie en fonction de la nature de votre activité, de votre état de santé, si vous êtes fumeur ou non, ainsi que votre âge.

Quelles aides pour financer un achat immobilier quand on est intermittent du spectacle ?

Le statut d’intermittent du spectacle ne donne pas accès à des aides spécifiques pour l’achat immobilier. En revanche, comme tout emprunteur, les intermittents peuvent bénéficier de plusieurs dispositifs d’aide à l’accession à la propriété, sous certaines conditions de ressources.

Ces aides permettent généralement de compléter un prêt immobilier classique et de réduire le coût global du financement.

Le prêt à taux zéro (PTZ)

Le prêt à taux zéro est l’une des principales aides pour les primo-accédants souhaitant acheter leur résidence principale.

Ce dispositif permet d’emprunter une partie du montant du projet sans payer d’intérêts, l’État prenant en charge le coût du crédit.

Le PTZ peut financer une partie de l’achat :

Le montant du prêt dépend notamment :

Pour un intermittent du spectacle, ce prêt peut permettre de réduire le montant du crédit principal et donc d’améliorer la capacité d’emprunt.

Le prêt accession sociale (PAS)

Le prêt accession sociale est destiné aux ménages disposant de revenus modestes souhaitant devenir propriétaires.

Il présente plusieurs avantages :

Comme pour le PTZ, l’éligibilité dépend des conditions de ressources du foyer.

Lire aussi : En quoi consiste le prêt d'accession sociale (prêt PAS) ?

Le prêt Action Logement

Si l’intermittent du spectacle travaille pour une entreprise du secteur privé cotisant au dispositif Action Logement, il peut parfois bénéficier du prêt accession Action Logement.

Ce prêt peut financer une partie de l’achat immobilier avec :

Il vient en complément d’un prêt immobilier principal.

Lire aussi : Le prêt Action Logement ou prêt employeur

Les aides spécifiques au secteur du spectacle

Les professionnels du spectacle peuvent également bénéficier de certains dispositifs d’accompagnement proposés par des organismes spécialisés comme Audiens.

Cet organisme de protection sociale propose notamment :

Même si ces aides ne financent pas directement un crédit immobilier, elles peuvent parfois soutenir les professionnels du spectacle dans certaines situations personnelles ou financières.