Changer son assurance de prêt immobilier : marche à suivre

Pour contracter votre prêt immobilier, votre banque a certainement exigé que vous souscriviez à une assurance emprunteur. Si vous le souhaitez, vous pouvez la changer. Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi cela peut être intéressant de faire jouer la concurrence et quelle est la marche à suivre.

Pourquoi changer son assurance de prêt immobilier ?

Grâce à la loi Lemoine de 2022, il est dorénavant possible d'effectuer un changement de son assurance de prêt immobilier sans frais. Les seules conditions à respecter sont :

• être une personne physique (et non morale, comme une entreprise) ;
• respecter les garanties minimales prévues par le contrat d'assurance en cours.

Vous avez souscrit à une assurance auprès de votre banque ? Le principal intérêt pour vous, emprunteur, est de réduire les coûts. Généralement, les établissements bancaires proposent des assurances de prêt collectives. Or, elles sont souvent standardisées et plus chères que les assurances individuelles qui permettent de bénéficier d'un taux personnalisé. Ce sont donc des économies à la clé, d'autant plus qu'aucuns frais supplémentaires ne peuvent être appliqués.

Les étapes pour changer son assurance emprunteur

1. Comparer les offres

La législation française vous donne le droit de faire jouer la concurrence. Il est conseillé de commencer par établir un comparatif des offres. Il s'agit de retenir tous les contrats d'assurance proposant les mêmes garanties que votre assurance en cours. Il est important qu'elles soient équivalentes afin que votre banque ne puisse pas s'opposer à la substitution.

La plupart des assureurs mettent à disposition un outil de simulation en ligne. Cela vous permet d'obtenir plusieurs propositions. Vous pourrez ainsi les comparer à la fiche standardisée d'information (FSI) de votre banque.

2. Choisir une nouvelle offre

Lorsque vous avez choisi votre offre, vous devez la signer. Le plus souvent, toutes les démarches peuvent être effectuées en ligne. C'est rapide et gratuit. Vous avez aussi la possibilité d'échanger avec un conseiller si vous avez des questions.

Grâce aux renseignements que vous avez fournis, votre proposition de contrat d'assurance est personnalisée. En donnant le nom de votre banque, vous pouvez même obtenir automatiquement les équivalences de garanties.

3. Faire une demande de résiliation auprès de son assureur

Il faut ensuite demander une résiliation à votre assureur actuel. Il est conseillé de consulter votre contrat d'assurance, qui peut prévoir les modalités (par exemple, par lettre en recommandé ou via une résiliation en ligne, éventuellement avec des pièces justificatives). Vous devez joindre votre nouveau contrat d'adhésion, avec la date de prise d'effet.

Votre banque dispose d'un délai de 10 jours pour vous répondre. Elle est en droit de s'opposer à la substitution, mais la décision de refus doit toujours être légitime et justifiée.

En conclusion, grâce à la loi Lemoine promulguée en 2022, il est possible de changer son assurance de prêt immobilier à tout moment. Pour que le nouveau contrat soit accepté par l'organisme assureur (généralement la banque), il faut que les garanties soient équivalentes.

Questions fréquentes sur l'assurance emprunteur

Comment faire baisser l'assurance emprunteur ?

Il est important de faire jouer la concurrence pour faire baisser le coût de son assurance, ce que permettent la loi Lagarde, la loi Hamon et la loi Lemoine. Ce dernier dispositif offre notamment aux emprunteurs la possibilité de résilier à tout moment une assurance de prêt en cours au profit d'une autre moins chère.

Quelles sont les conditions pour changer son assurance de prêt immobilier ?

La principale condition est d'adhérer à une assurance qui couvre les mêmes garanties que celle en cours. Pour ce faire, il est conseillé de comparer la fiche standardisée d'information (FSI) de l'organisme prêteur. Il est à noter que la banque dispose d'un délai de dix jours pour répondre à la demande de substitution.

Quels renseignements faut-il fournir pour changer d'assurance de prêt immobilier ?

Généralement, il faut renseigner son profil (modalités du prêt, nom de la banque, données personnelles, etc.). Il est aussi nécessaire de remplir un questionnaire médical. Ces démarches peuvent se faire en ligne.